by ദീർഘകാലത്തേക്ക് സുരക്ഷിതമായി പണം സമ്പാദിക്കാനും ഒപ്പം നികുതി ലാഭിക്കാനും ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കുള്ള ഏറ്റവും പ്രശസ്തമായ സർക്കാർ പദ്ധതിയാണ് PPF account (Public Provident Fund). നിക്ഷേപം, പലിശ, കാലാവധിയിലെ തുക എന്നിവ മൂന്നും നികുതിരഹിതമാണ് എന്നതാണ് ഇതിന്റെ പ്രത്യേകത. 2026 ഒക്ടോബർ–ഡിസംബർ പാദത്തിലെ പലിശ നിരക്ക് 7.1% ആണ്. കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, വിരമിക്കൽ, വീട് പോലുള്ള വലിയ ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി ചെറിയ തുകകൾ സ്ഥിരമായി നിക്ഷേപിക്കാൻ PPF മികച്ചതാണ്. കുറഞ്ഞ തുകയിൽ ആരംഭിക്കാമെന്നതും സർക്കാർ ഗ്യാരണ്ടിയുള്ളതുമാണ് ഈ പദ്ധതിയെ സാധാരണക്കാർക്കിടയിൽ ഇത്രയും ജനപ്രിയമാക്കുന്നത്.
Table of Contents
PPF account പ്രധാന വിവരങ്ങൾ
| ഇനം | വിവരം |
|---|---|
| പലിശ നിരക്ക് | 7.1% (ഒക്ടോബർ–ഡിസംബർ 2026) |
| വർഷം കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപം | ₹500 |
| വർഷം പരമാവധി നിക്ഷേപം | ₹1.5 ലക്ഷം |
| കാലാവധി | 15 വർഷം, 5 വർഷം വീതം നീട്ടാം |
| നികുതി | EEE – പൂർണ്ണമായും നികുതിരഹിതം |
പലിശ വർഷത്തിലൊരിക്കൽ മാർച്ച് 31-ന് അക്കൗണ്ടിൽ ചേർക്കും, അതിനാൽ പലിശയ്ക്ക് പലിശ ലഭിക്കും. എന്നാൽ ഓരോ മാസവും 5-ആം തീയതിക്കും മാസാവസാനത്തിനും ഇടയിലെ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ ബാലൻസിനാണ് പലിശ കണക്കാക്കുന്നത്. അതിനാൽ എല്ലാ മാസവും 5-ആം തീയതിക്ക് മുമ്പ് നിക്ഷേപിക്കുന്നത് കൂടുതൽ പലിശ നേടാൻ സഹായിക്കും. ഏപ്രിൽ 5-ന് മുമ്പ് വർഷത്തെ മുഴുവൻ തുകയും നിക്ഷേപിക്കുന്നത് ഏറ്റവും ലാഭകരമാണ്. ഇങ്ങനെ ചെറിയ ശീലങ്ങൾ പാലിക്കുന്നത് 15 വർഷം കൊണ്ട് ആയിരക്കണക്കിന് രൂപയുടെ അധിക പലിശയായി മാറും.
15 വർഷത്തിൽ എത്ര ലഭിക്കും?
| വാർഷിക നിക്ഷേപം | ആകെ നിക്ഷേപം | 15 വർഷത്തിന് ശേഷം (ഏകദേശം) |
|---|---|---|
| ₹12,000 | ₹1.8 ലക്ഷം | ₹3.25 ലക്ഷം |
| ₹50,000 | ₹7.5 ലക്ഷം | ₹13.56 ലക്ഷം |
| ₹1,50,000 | ₹22.5 ലക്ഷം | ₹40.68 ലക്ഷം |
മുകളിലെ കണക്കുകൾ 7.1% നിരക്ക് മാറാതെ തുടരുമെന്നും എല്ലാ വർഷവും ഏപ്രിലിൽ നിക്ഷേപിക്കുമെന്നും കരുതി കണക്കാക്കിയതാണ്. നിരക്ക് ഓരോ പാദത്തിലും മാറാം, അതിനാൽ യഥാർത്ഥ തുകയിൽ വ്യത്യാസമുണ്ടാകാം. എങ്കിലും ദീർഘകാലം കൊണ്ട് കോമ്പൗണ്ടിംഗിന്റെ ശക്തി വ്യക്തമാണ്. മാസം ₹1,000 മാത്രം മാറ്റിവെക്കുന്നവർക്കും 15 വർഷം കൊണ്ട് മികച്ച തുക സമ്പാദിക്കാം. നിക്ഷേപ തുക വർഷം തോറും അൽപം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നവർക്ക് ഇതിലും വലിയ തുക കാലാവധിയിൽ ലഭിക്കും.
കാലാവധി നീട്ടി 20 അല്ലെങ്കിൽ 25 വർഷം വരെ നിക്ഷേപം തുടർന്നാൽ കോമ്പൗണ്ടിംഗിന്റെ ഗുണം കൂടുതൽ വ്യക്തമാകും. ഉദാഹരണത്തിന് വർഷം ₹1.5 ലക്ഷം 25 വർഷം നിക്ഷേപിച്ചാൽ ഏകദേശം ഒരു കോടി രൂപയ്ക്ക് മുകളിൽ ലഭിക്കാം, അതും പൂർണ്ണമായും നികുതിരഹിതമായി. ചെറുപ്രായത്തിൽ തുടങ്ങുന്നവർക്ക് വിരമിക്കൽ കാലത്തേക്ക് വലിയൊരു സുരക്ഷിത നിധി ഇങ്ങനെ ഉണ്ടാക്കാം.
PPF account-ന്റെ നികുതി ഗുണങ്ങൾ
PPF അക്കൗണ്ട്-ലെ നിക്ഷേപത്തിന് പഴയ നികുതി സമ്പ്രദായത്തിൽ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം ₹1.5 ലക്ഷം വരെ കിഴിവ് ലഭിക്കും. ലഭിക്കുന്ന പലിശയും കാലാവധിയിൽ ലഭിക്കുന്ന മുഴുവൻ തുകയും നികുതിരഹിതമാണ്. ഇതിനെയാണ് EEE (Exempt-Exempt-Exempt) എന്ന് വിളിക്കുന്നത്. ഇന്ത്യയിൽ ഈ ഗുണം ലഭിക്കുന്ന വളരെ കുറച്ച് നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗങ്ങൾ മാത്രമേയുള്ളൂ, അതിനാൽ നികുതി അടയ്ക്കുന്ന ശമ്പളക്കാർക്ക് ഇത് ഏറെ ആകർഷകമാണ്.
പുതിയ നികുതി സമ്പ്രദായം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നവർക്ക് 80C കിഴിവ് ലഭിക്കില്ലെങ്കിലും പലിശയും കാലാവധി തുകയും നികുതിരഹിതമായി തുടരും. അതിനാൽ ഏത് സമ്പ്രദായത്തിലായാലും സുരക്ഷിതമായ ദീർഘകാല സമ്പാദ്യത്തിന് PPF നല്ലൊരു തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്. കോടതി ഉത്തരവുകൾ പ്രകാരമുള്ള കടബാധ്യതകൾക്ക് പോലും PPF ബാലൻസ് പിടിച്ചെടുക്കാൻ കഴിയില്ല എന്നതും ഒരു അധിക സുരക്ഷയാണ്.
PPF account തുറക്കുന്ന വിധം
ഏത് പോസ്റ്റ് ഓഫീസിലും SBI, മറ്റ് പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകൾ, ICICI, HDFC, Axis പോലുള്ള സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളിലും PPF അക്കൗണ്ട് തുറക്കാം. ഈ ബാങ്കുകളിൽ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുള്ളവർക്ക് നെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് വഴി മിനിറ്റുകൾക്കുള്ളിൽ ഓൺലൈനായി തുറക്കാം. ഒരാൾക്ക് ഒരു PPF അക്കൗണ്ട് മാത്രമേ പാടുള്ളൂ. പോസ്റ്റ് ഓഫീസിൽ തുറക്കുന്നവർക്ക് ആധാർ, പാൻ, ഫോട്ടോ, അപേക്ഷാ ഫോം എന്നിവയുമായി കൗണ്ടറിൽ എത്തിയാൽ മതി.
- ബാങ്കിന്റെ നെറ്റ് ബാങ്കിംഗിൽ ലോഗിൻ ചെയ്ത് PPF / Investments ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
- Open PPF Account ക്ലിക്ക് ചെയ്ത് വ്യക്തിഗത വിവരങ്ങൾ സ്ഥിരീകരിക്കുക.
- നോമിനിയുടെ വിവരങ്ങൾ നൽകുക.
- ആദ്യ നിക്ഷേപ തുക (കുറഞ്ഞത് ₹500) നൽകുക.
- OTP വഴി സ്ഥിരീകരിച്ച് അക്കൗണ്ട് നമ്പർ സൂക്ഷിക്കുക.
- ഓട്ടോ-ഡെബിറ്റ് സെറ്റ് ചെയ്ത് എല്ലാ മാസവും 5-ന് മുമ്പ് നിക്ഷേപിക്കുക.
സാധാരണ തെറ്റുകൾ ഒഴിവാക്കാം
പലരും വർഷാവസാനം മാർച്ചിൽ മാത്രം പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നു, ഇത് ആ വർഷത്തെ മിക്ക മാസങ്ങളിലെയും പലിശ നഷ്ടപ്പെടുത്തും. അതുപോലെ മാസം 5-ന് ശേഷം നിക്ഷേപിക്കുന്നതും ആ മാസത്തെ പലിശ കുറയ്ക്കും. ഒരു വർഷത്തിൽ ₹1.5 ലക്ഷത്തിൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപിച്ചാൽ അധിക തുകയ്ക്ക് പലിശ ലഭിക്കില്ല, നികുതി കിഴിവും ലഭിക്കില്ല. ഈ ചെറിയ കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുന്നത് മൊത്തം വരുമാനം ഗണ്യമായി കൂട്ടും.
നോമിനി ചേർക്കാതിരിക്കുന്നത് മറ്റൊരു സാധാരണ തെറ്റാണ്. അക്കൗണ്ട് ഉടമയ്ക്ക് എന്തെങ്കിലും സംഭവിച്ചാൽ നോമിനി ഇല്ലെങ്കിൽ കുടുംബത്തിന് പണം ലഭിക്കാൻ നീണ്ട നിയമ നടപടികൾ വേണ്ടിവരും. അതിനാൽ അക്കൗണ്ട് തുറക്കുമ്പോൾ തന്നെ നോമിനിയെ ചേർക്കുകയും വിവാഹം, കുട്ടികളുടെ ജനനം തുടങ്ങിയ മാറ്റങ്ങൾക്ക് ശേഷം അത് പുതുക്കുകയും ചെയ്യുക. പാസ്ബുക്കും അക്കൗണ്ട് വിവരങ്ങളും സുരക്ഷിതമായി സൂക്ഷിക്കുക.
15 വർഷം പൂർത്തിയായ ശേഷം ഒന്നും ചെയ്യാതിരുന്നാൽ അക്കൗണ്ട് നിക്ഷേപമില്ലാതെ സ്വയം നീട്ടപ്പെടും. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ പലിശ തുടർന്നും ലഭിക്കുമെങ്കിലും പുതിയ നിക്ഷേപം നടത്താൻ കഴിയില്ല. നിക്ഷേപം തുടരാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ കാലാവധി കഴിഞ്ഞ് ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ നിർദ്ദിഷ്ട ഫോം നൽകാൻ മറക്കരുത്.
PPF ബാലൻസും വാർഷിക സ്റ്റേറ്റ്മെന്റും ബാങ്കിന്റെ നെറ്റ് ബാങ്കിംഗ്, മൊബൈൽ ആപ്പ് അല്ലെങ്കിൽ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പാസ്ബുക്ക് വഴി എളുപ്പത്തിൽ പരിശോധിക്കാം. എല്ലാ വർഷവും ഏപ്രിലിൽ മുൻ വർഷത്തെ പലിശ ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്തിട്ടുണ്ടോ എന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. സംശയമുള്ള ഇടപാടുകൾ കണ്ടാൽ ഉടൻ ശാഖയിൽ അറിയിക്കുക.
ലോൺ, പിൻവലിക്കൽ, കാലാവധി നീട്ടൽ
അക്കൗണ്ട് തുറന്ന സാമ്പത്തിക വർഷം ഒഴികെ മൂന്നാം വർഷം മുതൽ ആറാം വർഷം വരെ PPF ബാലൻസിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ലോൺ എടുക്കാം. ഇതിന്റെ പലിശ സാധാരണ ലോണുകളേക്കാൾ വളരെ കുറവാണ്. ഏഴാം സാമ്പത്തിക വർഷം മുതൽ വർഷത്തിൽ ഒരു തവണ ഭാഗികമായി പണം പിൻവലിക്കാം. ഗുരുതര രോഗ ചികിത്സ, ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം, വിദേശത്തേക്ക് താമസം മാറൽ തുടങ്ങിയ സാഹചര്യങ്ങളിൽ അഞ്ച് വർഷത്തിന് ശേഷം 1% പലിശ കുറച്ച് അക്കൗണ്ട് അവസാനിപ്പിക്കാനും അനുവാദമുണ്ട്. ലോൺ തുക 36 മാസത്തിനുള്ളിൽ തിരിച്ചടയ്ക്കണം, അല്ലെങ്കിൽ ഉയർന്ന പലിശ ഈടാക്കും.
15 വർഷം പൂർത്തിയായാൽ മുഴുവൻ തുകയും പിൻവലിക്കാം, അല്ലെങ്കിൽ 5 വർഷത്തെ ബ്ലോക്കുകളായി നിക്ഷേപത്തോടെയോ നിക്ഷേപമില്ലാതെയോ നീട്ടാം. നിക്ഷേപത്തോടെ നീട്ടാൻ കാലാവധി കഴിഞ്ഞ് ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ ഫോം നൽകണം. ഏതെങ്കിലും വർഷം ₹500 നിക്ഷേപിക്കാൻ മറന്നാൽ അക്കൗണ്ട് നിഷ്ക്രിയമാകും; ₹50 പിഴയും കുടിശ്ശിക തുകയും അടച്ച് വീണ്ടും സജീവമാക്കാം. കാലാവധി നീട്ടിയ ശേഷവും പലിശ നികുതിരഹിതമായി തുടരും, ഇത് വിരമിക്കൽ ആസൂത്രണത്തിൽ വലിയ ഗുണമാണ്.
കുട്ടികൾക്കായി PPF account
പ്രായപൂർത്തിയാകാത്ത കുട്ടികളുടെ പേരിൽ രക്ഷിതാവിന് PPF അക്കൗണ്ട് തുറക്കാം. എന്നാൽ രക്ഷിതാവിന്റെയും കുട്ടിയുടെയും അക്കൗണ്ടുകളിലെ ആകെ വാർഷിക നിക്ഷേപം ₹1.5 ലക്ഷം കവിയരുത്. പെൺകുട്ടികൾക്ക് ഉയർന്ന പലിശയുള്ള സുകന്യ സമൃദ്ധി യോജനയും പരിഗണിക്കാം. കുട്ടിക്ക് 18 വയസ്സാകുമ്പോൾ അക്കൗണ്ട് അവരുടെ പേരിലേക്ക് മാറ്റും, ഇത് ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസത്തിനോ വിവാഹത്തിനോ ആവശ്യമായ തുക സമ്പാദിക്കാൻ നല്ല മാർഗ്ഗമാണ്. കുട്ടിയുടെ പേരിലുള്ള നിക്ഷേപത്തിനും രക്ഷിതാവിന് 80C കിഴിവ് ലഭിക്കും, ആകെ പരിധി ₹1.5 ലക്ഷമാണ്.
PPF അക്കൗണ്ട് ഉള്ളവർ ഓരോ വർഷവും ഏപ്രിലിൽ ഒരു ചെറിയ അവലോകനം നടത്തുന്നത് നല്ല ശീലമാണ്. കഴിഞ്ഞ വർഷം എത്ര നിക്ഷേപിച്ചു, എത്ര പലിശ ലഭിച്ചു, ഈ വർഷം എത്ര നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയും എന്നിവ പരിശോധിക്കുക. ശമ്പള വർദ്ധനവ് ലഭിക്കുമ്പോൾ നിക്ഷേപ തുകയും അൽപം കൂട്ടുക. ഇങ്ങനെ ചിട്ടയോടെ മുന്നോട്ട് പോയാൽ 15 വർഷം കഴിയുമ്പോൾ കുടുംബത്തിന്റെ വലിയ ലക്ഷ്യങ്ങൾ നേടാൻ ആവശ്യമായ തുക സ്വന്തമാക്കാം. ഓഹരി വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾ ഈ നിക്ഷേപത്തെ ബാധിക്കില്ല എന്നതും മനസ്സമാധാനം നൽകുന്ന കാര്യമാണ്.
മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, ഓഹരികൾ തുടങ്ങിയ ഉയർന്ന വരുമാന സാധ്യതയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്കൊപ്പം സുരക്ഷിത ഭാഗമായി PPF ഉൾപ്പെടുത്തുന്നത് സന്തുലിതമായ നിക്ഷേപ രീതിയാണ്. റിസ്ക് എടുക്കാൻ ഇഷ്ടമില്ലാത്തവർക്ക് PPF, സുകന്യ സമൃദ്ധി, പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് പദ്ധതികൾ എന്നിവ ചേർന്ന ഒരു പോർട്ട്ഫോളിയോ തിരഞ്ഞെടുക്കാം. ഏത് പദ്ധതി തിരഞ്ഞെടുത്താലും നേരത്തെ തുടങ്ങുക, സ്ഥിരത പാലിക്കുക, കാലാവധി വരെ ക്ഷമയോടെ കാത്തിരിക്കുക എന്നതാണ് വിജയത്തിന്റെ രഹസ്യം.
പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ (FAQ)
PPF account പലിശ നിരക്ക് എത്ര?
2026 ഒക്ടോബർ–ഡിസംബർ പാദത്തിൽ PPF account പലിശ നിരക്ക് 7.1% ആണ്.
PPF account-ൽ വർഷം എത്ര നിക്ഷേപിക്കാം?
PPF account-ൽ ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷം കുറഞ്ഞത് ₹500, പരമാവധി ₹1.5 ലക്ഷം നിക്ഷേപിക്കാം.
PPF പലിശയ്ക്ക് നികുതി ഉണ്ടോ?
ഇല്ല. നിക്ഷേപം, പലിശ, കാലാവധി തുക എന്നിവ പൂർണ്ണമായും നികുതിരഹിതമാണ് (EEE).
ഒരാൾക്ക് രണ്ട് PPF അക്കൗണ്ട് തുറക്കാമോ?
ഇല്ല. ഒരാൾക്ക് സ്വന്തം പേരിൽ ഒരു PPF അക്കൗണ്ട് മാത്രം അനുവദനീയമാണ്.
PPF account ഓൺലൈനായി തുറക്കാമോ?
അതെ. SBI, ICICI, HDFC പോലുള്ള ബാങ്കുകളിൽ നെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് വഴി PPF account ഓൺലൈനായി തുറക്കാം.
PPF-ൽ നിന്ന് ലോൺ എടുക്കാമോ?
അതെ. മൂന്നാം വർഷം മുതൽ ആറാം വർഷം വരെ PPF ബാലൻസിന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ കുറഞ്ഞ പലിശയിൽ ലോൺ എടുക്കാം.
PPF അക്കൗണ്ട് ബാങ്കിൽ നിന്ന് പോസ്റ്റ് ഓഫീസിലേക്ക് മാറ്റാമോ?
അതെ. ട്രാൻസ്ഫർ അപേക്ഷ നൽകി PPF അക്കൗണ്ട് ബാങ്കിൽ നിന്ന് പോസ്റ്റ് ഓഫീസിലേക്കോ തിരിച്ചോ മാറ്റാം; പലിശയും കാലാവധിയും തുടരും.
ഉപസംഹാരം
സുരക്ഷ, നികുതി ലാഭം, ദീർഘകാല വളർച്ച എന്നിവ ഒരുമിച്ച് നൽകുന്ന മികച്ച നിക്ഷേപ മാർഗ്ഗമാണ് PPF account. നേരത്തെ തുടങ്ങി, എല്ലാ മാസവും 5-ന് മുമ്പ് സ്ഥിരമായി നിക്ഷേപിച്ചാൽ 15 വർഷം കൊണ്ട് വലിയ തുക സമ്പാദിക്കാം. സ്ഥിര മാസ വരുമാനത്തിന് Post Office Monthly Income Scheme ഗൈഡും, പെൻഷൻ ആസൂത്രണത്തിന് Atal Pension Yojana ഗൈഡും വായിക്കുക. ഈ ഗൈഡ് കുടുംബാംഗങ്ങളുമായി പങ്കുവെച്ച് എല്ലാവരെയും നേരത്തെ നിക്ഷേപം തുടങ്ങാൻ പ്രോത്സാഹിപ്പിക്കുക.
