Atal Pension Yojana: മാസം ₹5,000 പെൻഷൻ ഉറപ്പാക്കാൻ 7 പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

സർക്കാർ ജോലിയോ PF-ഓ ഇല്ലാത്തവർക്ക് വാർദ്ധക്യത്തിൽ സ്ഥിരമായ വരുമാനം ഉറപ്പാക്കാനുള്ള ഏറ്റവും ലളിതമായ വഴികളിലൊന്നാണ് Atal Pension Yojana. ചെറിയ തുക മാസംതോറും അടച്ചാൽ 60 വയസ്സ് മുതൽ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ₹1,000 മുതൽ ₹5,000 വരെ ഉറപ്പുള്ള പെൻഷൻ ലഭിക്കും. ഓട്ടോ ഡ്രൈവർമാർ, കച്ചവടക്കാർ, വീട്ടമ്മമാർ, ഗിഗ് തൊഴിലാളികൾ തുടങ്ങിയവർക്ക് ഈ പദ്ധതി വളരെ ഉപകാരപ്രദമാണ്. ഈ ലേഖനത്തിൽ അർഹത, അടയ്ക്കേണ്ട തുക, ചേരേണ്ട വിധം എന്നിവ വിശദമായി പരിശോധിക്കാം. സ്വകാര്യ ജോലിയിൽ ഉള്ളവർക്കും സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നവർക്കും വിരമിക്കൽ കാലത്തേക്ക് ചെറിയൊരു സുരക്ഷാവലയം ഒരുക്കാൻ ഇത് ഏറ്റവും എളുപ്പമുള്ള മാർഗമാണ്.

Atal Pension Yojana എന്താണ്?

2015-ൽ കേന്ദ്ര സർക്കാർ ആരംഭിച്ച Atal Pension Yojana, പെൻഷൻ ഫണ്ട് റെഗുലേറ്ററി ആൻഡ് ഡെവലപ്മെന്റ് അതോറിറ്റി (PFRDA) ആണ് നിയന്ത്രിക്കുന്നത്. ഇതിൽ ചേരുന്നയാൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന പെൻഷൻ തുക 60 വയസ്സ് മുതൽ സർക്കാർ ഉറപ്പ് നൽകുന്നു. നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം കുറഞ്ഞാലും വാഗ്ദാനം ചെയ്ത പെൻഷൻ ലഭിക്കും എന്നതാണ് ഇതിന്റെ പ്രത്യേകത. സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ഓട്ടോ ഡെബിറ്റ് വഴിയാണ് തുക അടയ്ക്കുന്നത്, അതിനാൽ ഓരോ മാസവും ബാങ്കിൽ പോകേണ്ടതില്ല. രാജ്യത്ത് ഇതിനകം കോടിക്കണക്കിന് ആളുകൾ ഈ പദ്ധതിയിൽ അംഗങ്ങളായിട്ടുണ്ട്. ചെറിയ തുകയായതിനാൽ ദിവസക്കൂലിക്കാർക്കും താങ്ങാൻ കഴിയും.

സർക്കാർ ഉറപ്പ് എന്നതിന്റെ അർത്ഥം

നിങ്ങൾ അടയ്ക്കുന്ന തുക പെൻഷൻ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. നിക്ഷേപ വരുമാനം പ്രതീക്ഷിച്ചതിലും കുറഞ്ഞാൽ കുറവ് കേന്ദ്ര സർക്കാർ നികത്തും, കൂടുതലായാൽ അധിക നേട്ടം അംഗത്തിന് ലഭിക്കും. അതുകൊണ്ടാണ് ഇതിനെ ഉറപ്പുള്ള പെൻഷൻ പദ്ധതി എന്ന് വിളിക്കുന്നത്. ഓഹരി വിപണിയിലെ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളെക്കുറിച്ച് ആശങ്കപ്പെടാതെ നിശ്ചിത വരുമാനം ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് ഈ സവിശേഷത വലിയ ആശ്വാസമാണ്.

ആർക്കൊക്കെ ചേരാം?

• 18 മുതൽ 40 വയസ്സ് വരെ പ്രായമുള്ള ഇന്ത്യൻ പൗരന്മാർ
• ബാങ്കിലോ പോസ്റ്റ് ഓഫീസിലോ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് ഉള്ളവർ
• ആധാറും മൊബൈൽ നമ്പറും ഉള്ളവർ
• 2022 ഒക്ടോബർ 1 മുതൽ ആദായനികുതി അടയ്ക്കുന്നവർക്കോ അടച്ചിട്ടുള്ളവർക്കോ പുതുതായി ചേരാൻ കഴിയില്ല

2022 സെപ്റ്റംബർ 30-ന് മുമ്പ് ചേർന്നവർക്ക് പിന്നീട് നികുതിദായകരായാലും അക്കൗണ്ട് തുടരാം. കുറഞ്ഞത് 20 വർഷമെങ്കിലും തുക അടയ്ക്കേണ്ടി വരുമെന്നതിനാൽ ചെറുപ്പത്തിൽ ചേരുന്നതാണ് ഏറ്റവും ലാഭകരം. 40 വയസ്സിനോട് അടുത്തവർക്ക് മാസത്തവണ കൂടുതലായിരിക്കും. ഭാര്യക്കും ഭർത്താവിനും വെവ്വേറെ അക്കൗണ്ട് തുറന്നാൽ 60 വയസ്സിന് ശേഷം കുടുംബത്തിന് ഇരട്ടി പെൻഷൻ ഉറപ്പാക്കാം. ഒരാൾക്ക് ഒരു APY അക്കൗണ്ട് മാത്രമേ അനുവദിക്കൂ. ബാങ്ക് മാറിയാൽ അക്കൗണ്ട് പുതിയ ബാങ്കിലേക്ക് മാറ്റാനുള്ള സൗകര്യവുമുണ്ട്. ജോലിയിൽ നിന്ന് വിരമിക്കൽ ആനുകൂല്യങ്ങൾ ഒന്നുമില്ലാത്തവർക്കാണ് ഈ പദ്ധതി ഏറ്റവും പ്രയോജനപ്പെടുക.

Atal Pension Yojana ചാർട്ട്: എത്ര അടയ്ക്കണം?

ചേരുന്ന പ്രായം	₹1,000 പെൻഷന്	₹5,000 പെൻഷന്
18 വയസ്സ്	₹42 / മാസം	₹210 / മാസം
25 വയസ്സ്	₹76 / മാസം	₹376 / മാസം
30 വയസ്സ്	₹116 / മാസം	₹577 / മാസം
35 വയസ്സ്	₹181 / മാസം	₹902 / മാസം
40 വയസ്സ്	₹291 / മാസം	₹1,454 / മാസം

ഈ തുകകൾ PFRDA പ്രസിദ്ധീകരിച്ച ചാർട്ട് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഏകദേശ കണക്കുകളാണ്. ₹2,000, ₹3,000, ₹4,000 എന്നീ പെൻഷൻ ഓപ്ഷനുകളും ലഭ്യമാണ്. മാസംതോറും, മൂന്ന് മാസത്തിലൊരിക്കൽ, ആറ് മാസത്തിലൊരിക്കൽ എന്നിങ്ങനെ അടയ്ക്കാനുള്ള രീതി തിരഞ്ഞെടുക്കാം. അക്കൗണ്ടിൽ ആവശ്യത്തിന് ബാലൻസ് ഇല്ലെങ്കിൽ ചെറിയ പിഴ ഈടാക്കും, ദീർഘകാലം അടയ്ക്കാതിരുന്നാൽ അക്കൗണ്ട് മരവിപ്പിക്കപ്പെടാം. ഉദാഹരണത്തിന്, 25 വയസ്സുള്ള ഒരാൾ ₹5,000 പെൻഷൻ തിരഞ്ഞെടുത്താൽ ദിവസം ഏകദേശം ₹12 മാത്രം മാറ്റിവെച്ചാൽ മതി. ഈ ചെറിയ ശീലം 60 വയസ്സിന് ശേഷം സ്ഥിരമായ വരുമാനമായി മാറും. ചാർട്ടിലെ തുകകൾ ബാങ്കിൽ നിന്നോ ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റിൽ നിന്നോ ചേരുന്നതിന് മുമ്പ് ഒരിക്കൽ കൂടി ഉറപ്പാക്കുക.

കുടുംബത്തിന് ലഭിക്കുന്ന സംരക്ഷണം

60 വയസ്സിന് ശേഷം അംഗം മരിച്ചാൽ അതേ പെൻഷൻ തുക ജീവിതപങ്കാളിക്ക് ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ലഭിക്കും. ഇരുവരും മരിച്ചാൽ 60 വയസ്സ് വരെ സമാഹരിച്ച തുക നോമിനിക്ക് ലഭിക്കും. ₹5,000 പെൻഷൻ സ്ലാബിൽ ഇത് ഏകദേശം ₹8.5 ലക്ഷവും ₹1,000 സ്ലാബിൽ ഏകദേശം ₹1.7 ലക്ഷവുമാണ്. 60 വയസ്സിന് മുമ്പ് അംഗം മരിച്ചാൽ പങ്കാളിക്ക് അക്കൗണ്ട് തുടർന്ന് പിന്നീട് പെൻഷൻ വാങ്ങാം, അല്ലെങ്കിൽ സമാഹരിച്ച തുക പിൻവലിക്കാം. Atal Pension Yojana-ലെ ഈ കുടുംബ സംരക്ഷണമാണ് സാധാരണ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് ഇതിനെ വ്യത്യസ്തമാക്കുന്നത്. അതിനാൽ നോമിനിയായി ജീവിതപങ്കാളിയെയും പിന്നീട് മക്കളെയും കൃത്യമായി രേഖപ്പെടുത്തുക.

Atal Pension Yojana-ൽ ചേരാനുള്ള വഴികൾ

1. സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുള്ള ബാങ്ക് ശാഖയിലോ പോസ്റ്റ് ഓഫീസിലോ APY ഫോം വാങ്ങുക.
2. ആധാർ, മൊബൈൽ നമ്പർ, നോമിനി വിവരങ്ങൾ എന്നിവ പൂരിപ്പിക്കുക.
3. ആവശ്യമായ പെൻഷൻ തുകയും അടയ്ക്കേണ്ട രീതിയും തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
4. ഓട്ടോ ഡെബിറ്റിന് അനുമതി നൽകി ഫോം സമർപ്പിക്കുക.
5. PRAN നമ്പർ അടങ്ങിയ സ്ഥിരീകരണ SMS ലഭിക്കും.

മിക്ക ബാങ്കുകളും നെറ്റ് ബാങ്കിംഗിലും മൊബൈൽ ആപ്പിലും Atal Pension Yojana-ൽ ചേരാനുള്ള ഓപ്ഷൻ നൽകുന്നുണ്ട്. ‘Social Security Schemes’ അല്ലെങ്കിൽ ‘Jan Suraksha’ വിഭാഗത്തിൽ ഇത് കാണാം. ചേർന്ന ശേഷം e-PRAN കാർഡും ട്രാൻസാക്ഷൻ സ്റ്റേറ്റ്മെന്റും NSDL/Protean CRA വെബ്സൈറ്റിൽ നിന്ന് ഡൗൺലോഡ് ചെയ്യാം. പെൻഷൻ തുക വർഷത്തിലൊരിക്കൽ കൂട്ടാനോ കുറയ്ക്കാനോ സൗകര്യമുണ്ട്. അക്കൗണ്ട് വിവരങ്ങൾ UMANG ആപ്പിലൂടെയും പരിശോധിക്കാൻ കഴിയും. ചേരുമ്പോൾ നൽകുന്ന മൊബൈൽ നമ്പറിലേക്കാണ് എല്ലാ ഡെബിറ്റ് അറിയിപ്പുകളും വരുന്നത്.

നികുതി ആനുകൂല്യവും പ്രധാന ടിപ്പുകളും

Atal Pension Yojana-ൽ അടയ്ക്കുന്ന തുകയ്ക്ക് ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80CCD പ്രകാരം ഇളവ് ലഭിക്കും, പഴയ നികുതി രീതി തിരഞ്ഞെടുത്തവർക്കാണ് ഇത് പ്രയോജനപ്പെടുക. ഓട്ടോ ഡെബിറ്റ് തീയതിക്ക് മുമ്പ് അക്കൗണ്ടിൽ ബാലൻസ് ഉറപ്പാക്കുക. മൊബൈൽ നമ്പർ മാറിയാൽ ബാങ്കിൽ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുക, അല്ലെങ്കിൽ പ്രധാന അറിയിപ്പുകൾ നഷ്ടപ്പെടും. നോമിനി വിവരങ്ങൾ കൃത്യമായി നൽകുന്നത് ഭാവിയിൽ കുടുംബത്തിന് ക്ലെയിം എളുപ്പമാക്കും. ശമ്പളമുള്ളവർക്ക് NPS-ഉം APY-ഉം തമ്മിൽ താരതമ്യം ചെയ്ത് ആവശ്യമായത് തിരഞ്ഞെടുക്കാം, എന്നാൽ ഉറപ്പുള്ള പെൻഷൻ APY-യുടെ പ്രത്യേകതയാണ്. വർഷാവസാനം ബാങ്കിൽ നിന്ന് APY സംഭാവന സർട്ടിഫിക്കറ്റ് വാങ്ങി നികുതി ഫയലിംഗിൽ ഉപയോഗിക്കാം.

APY സ്റ്റാറ്റസും സ്റ്റേറ്റ്മെന്റും പരിശോധിക്കാൻ

Atal Pension Yojana-ൽ ചേർന്ന ശേഷം നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ടിൽ എത്ര തുക അടച്ചു, എത്ര നിക്ഷേപ വരുമാനം ലഭിച്ചു എന്നൊക്കെ ഓൺലൈനായി പരിശോധിക്കാം. Protean CRA-യുടെ APY പേജിൽ PRAN നമ്പറും ജനനത്തീയതിയും നൽകി e-PRAN കാർഡും ട്രാൻസാക്ഷൻ സ്റ്റേറ്റ്മെന്റും ഡൗൺലോഡ് ചെയ്യാം. PRAN അറിയില്ലെങ്കിൽ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് നമ്പറും പേരും ജനനത്തീയതിയും നൽകി കണ്ടെത്താനുള്ള സൗകര്യമുണ്ട്. വർഷത്തിലൊരിക്കലെങ്കിലും സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ് പരിശോധിക്കുന്നത് തുക മുടങ്ങിയിട്ടുണ്ടോ എന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ സഹായിക്കും. സ്റ്റേറ്റ്മെന്റിൽ പിഴവുകൾ കണ്ടാൽ ഉടൻ ബാങ്കിനെ അറിയിക്കുക.

ഓട്ടോ ഡെബിറ്റ് പലതവണ മുടങ്ങിയാൽ അക്കൗണ്ട് മരവിക്കാനും പിന്നീട് പൂട്ടാനും സാധ്യതയുണ്ട്. അങ്ങനെ സംഭവിച്ചാൽ ബാക്കി തുകയും പിഴയും അടച്ച് അക്കൗണ്ട് വീണ്ടും സജീവമാക്കാൻ ബാങ്കിനെ സമീപിക്കുക. വിദേശത്തേക്ക് പോകുന്നവർക്കും അക്കൗണ്ട് തുടരാം, പക്ഷേ ഇന്ത്യൻ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ ബാലൻസ് ഉറപ്പാക്കണം. നിങ്ങളുടെ PRAN നമ്പർ കുടുംബാംഗങ്ങൾക്കും അറിയാമെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നത് ഭാവിയിലെ ക്ലെയിമുകൾ എളുപ്പമാക്കും. വിലാസവും ബാങ്ക് വിവരങ്ങളും മാറുമ്പോൾ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യാൻ മറക്കരുത്. പ്രായമായ മാതാപിതാക്കൾക്ക് പെൻഷൻ ആരംഭിക്കുമ്പോൾ ലൈഫ് സർട്ടിഫിക്കറ്റ് നടപടികളും ശ്രദ്ധിക്കണം.

ആർക്കാണ് Atal Pension Yojana ഏറ്റവും അനുയോജ്യം?

ദിവസക്കൂലിക്കാർ, ഓട്ടോ–ടാക്സി ഡ്രൈവർമാർ, വീട്ടുജോലിക്കാർ, ചെറുകിട കച്ചവടക്കാർ, കൃഷിക്കാർ, ഡെലിവറി ജീവനക്കാർ എന്നിങ്ങനെ സ്ഥിരം പെൻഷൻ സംവിധാനം ഇല്ലാത്ത എല്ലാവർക്കും Atal Pension Yojana അനുയോജ്യമാണ്. വീട്ടമ്മമാർക്കും സ്വന്തം അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ചെറിയ തുക മാറ്റിവെച്ച് വാർദ്ധക്യത്തിൽ സ്വതന്ത്ര വരുമാനം ഉറപ്പാക്കാം. മക്കളെ ആശ്രയിക്കാതെ ജീവിക്കാനുള്ള ആത്മവിശ്വാസം ഇത് നൽകും. ചെറിയ സംരംഭങ്ങൾ നടത്തുന്നവർക്ക് ബിസിനസ് വരുമാനം ഏറ്റക്കുറച്ചിലുള്ളതാണെങ്കിലും മൂന്ന് മാസത്തിലൊരിക്കലോ ആറ് മാസത്തിലൊരിക്കലോ അടയ്ക്കുന്ന ഓപ്ഷൻ ഉപയോഗിക്കാം.

എന്നാൽ ₹5,000 പെൻഷൻ 30–35 വർഷം കഴിഞ്ഞ് ലഭിക്കുമ്പോൾ പണപ്പെരുപ്പം കാരണം അതിന്റെ മൂല്യം ഇന്നത്തേതിനേക്കാൾ കുറവായിരിക്കും എന്നതും ഓർക്കണം. അതിനാൽ ഇതിനെ ഏക റിട്ടയർമെന്റ് പദ്ധതിയായി കാണാതെ, മറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങളോടൊപ്പം ഉറപ്പുള്ള അടിസ്ഥാന വരുമാനമായി ഉപയോഗിക്കുക. സാധ്യമാകുമ്പോൾ പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് നിക്ഷേപങ്ങളോ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് SIP-കളോ കൂടി ചേർത്ത് സമഗ്രമായ സമ്പാദ്യ പദ്ധതി ഒരുക്കുന്നത് നല്ലതാണ്.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ (FAQ)

ഉപസംഹാരം

ചെറിയ മാസത്തവണയിലൂടെ ജീവിതകാലം മുഴുവൻ ഉറപ്പുള്ള പെൻഷൻ നേടാനുള്ള മികച്ച സർക്കാർ പദ്ധതിയാണ് Atal Pension Yojana. പ്രായം കുറവായിരിക്കുമ്പോൾ ചേരുക, ഓട്ടോ ഡെബിറ്റ് മുടങ്ങാതെ ശ്രദ്ധിക്കുക, നോമിനി വിവരങ്ങൾ കൃത്യമായി നൽകുക. അപകട ഇൻഷുറൻസിനായി ഞങ്ങളുടെ PMSBY സ്കീം ഗൈഡ്, പെൺമക്കളുടെ ഭാവിക്കായി സുകന്യ സമൃദ്ധി യോജന ലേഖനങ്ങളും വായിക്കുക. മാതാപിതാക്കൾക്കോ ജീവിതപങ്കാളിക്കോ വേണ്ടിയും ഈ പദ്ധതി ഇന്ന് തന്നെ പരിശോധിക്കുക. ഒരു നല്ല സാമ്പത്തിക ശീലമായി ഇതിനെ കാണുക.