by വിരമിച്ച ശേഷം ലഭിക്കുന്ന പണം സുരക്ഷിതമായി നിക്ഷേപിച്ച് സ്ഥിര വരുമാനം നേടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്കുള്ള ഏറ്റവും ജനപ്രിയ സർക്കാർ പദ്ധതിയാണ് Senior Citizen Savings Scheme (SCSS). കേന്ദ്ര സർക്കാർ ഗ്യാരണ്ടിയുള്ളതിനാൽ നിക്ഷേപം പൂർണ്ണമായും സുരക്ഷിതമാണ്. 2026 ഒക്ടോബർ–ഡിസംബർ പാദത്തിലും 8.2% വാർഷിക പലിശ തുടരുന്നു, ഇത് മിക്ക ബാങ്ക് FD-കളേക്കാളും കൂടുതലാണ്. അർഹത, നിക്ഷേപ പരിധി, നികുതി, അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്ന വിധം എന്നിവ താഴെ വിശദീകരിക്കുന്നു. ബാങ്ക് FD നിരക്കുകൾ കുറയുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ സ്ഥിരവും ഉയർന്നതുമായ വരുമാനം ഉറപ്പാക്കാൻ ഈ പദ്ധതി ഏറെ സഹായകരമാണ്, അതുകൊണ്ടാണ് ഓരോ വർഷവും നിക്ഷേപകരുടെ എണ്ണം കൂടുന്നത്.
Table of Contents
Senior Citizen Savings Scheme പ്രധാന വിവരങ്ങൾ
| ഇനം | വിവരം |
|---|---|
| പലിശ നിരക്ക് | 8.2% (ഒക്ടോബർ–ഡിസംബർ 2026) |
| കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപം | ₹1,000 |
| പരമാവധി നിക്ഷേപം | ₹30 ലക്ഷം |
| കാലാവധി | 5 വർഷം, 3 വർഷം വീതം നീട്ടാം |
| പലിശ ലഭിക്കുന്നത് | ഓരോ മൂന്ന് മാസവും |
പലിശ നിരക്ക് ഓരോ പാദത്തിലും കേന്ദ്ര സർക്കാർ പുനഃപരിശോധിക്കും. എന്നാൽ അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്ന സമയത്തെ നിരക്ക് മുഴുവൻ കാലാവധിയിലും മാറാതെ ലഭിക്കും എന്നതാണ് ഏറ്റവും വലിയ ഗുണം. ഏപ്രിൽ 1, ജൂലൈ 1, ഒക്ടോബർ 1, ജനുവരി 1 എന്നീ തീയതികളിലാണ് പലിശ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് എത്തുന്നത്. ₹30 ലക്ഷം നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഒരാൾക്ക് ഓരോ പാദത്തിലും ഏകദേശം ₹61,500 പലിശ ലഭിക്കും. ഈ വരുമാനം മരുന്ന്, വീട്ടുചെലവ്, ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം തുടങ്ങിയ സ്ഥിര ചെലവുകൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാം, അതുവഴി മക്കളെ ആശ്രയിക്കാതെ സ്വതന്ത്രമായി ജീവിക്കാൻ കഴിയും.
പലിശ ലഭിക്കേണ്ട സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് അതേ ബാങ്കിലോ പോസ്റ്റ് ഓഫീസിലോ ആയിരിക്കുന്നതാണ് എളുപ്പം. ECS സൗകര്യം ഉപയോഗിച്ച് മറ്റ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്കും പലിശ സ്വീകരിക്കാം. പലിശ കൃത്യ തീയതിയിൽ ലഭിക്കാത്ത പക്ഷം ഉടൻ ശാഖയിൽ അന്വേഷിക്കുക, കാരണം ക്ലെയിം ചെയ്യാത്ത പലിശയ്ക്ക് അധിക പലിശ ലഭിക്കില്ല. ഓരോ പാദത്തിലെയും പലിശ രസീത് സൂക്ഷിക്കുന്നത് നികുതി ഫയലിംഗിനും സഹായകരമാണ്.
ആർക്കൊക്കെ അക്കൗണ്ട് തുറക്കാം?
- 60 വയസ്സ് പൂർത്തിയായ ഇന്ത്യൻ പൗരന്മാർ
- 55–60 വയസ്സിനിടയിൽ സ്വയം വിരമിച്ചവർ (VRS) – വിരമിക്കൽ ആനുകൂല്യം ലഭിച്ച് ഒരു മാസത്തിനുള്ളിൽ
- 50 വയസ്സിന് മുകളിലുള്ള വിരമിച്ച പ്രതിരോധ സേനാംഗങ്ങൾ
- ഭാര്യയോ ഭർത്താവോ ചേർന്ന് ജോയിന്റ് അക്കൗണ്ട് തുറക്കാം
പ്രവാസി ഇന്ത്യക്കാർക്കും (NRI) ഹിന്ദു അവിഭക്ത കുടുംബത്തിനും (HUF) Senior Citizen Savings Scheme അക്കൗണ്ട് തുറക്കാൻ കഴിയില്ല. ഒരാൾക്ക് ഒന്നിലധികം അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കാം, പക്ഷേ എല്ലാ അക്കൗണ്ടുകളിലും ചേർന്ന് ആകെ നിക്ഷേപം ₹30 ലക്ഷം കവിയരുത്. ജോയിന്റ് അക്കൗണ്ടിലെ മുഴുവൻ തുകയും ആദ്യ അക്കൗണ്ട് ഉടമയുടെ പരിധിയിലാണ് കണക്കാക്കുന്നത്, അതിനാൽ ദമ്പതികൾക്ക് വെവ്വേറെ അക്കൗണ്ടുകൾ തുറന്നാൽ ആകെ ₹60 ലക്ഷം വരെ നിക്ഷേപിക്കാം. വിരമിക്കൽ ആനുകൂല്യമായി ലഭിച്ച ഗ്രാറ്റുവിറ്റി, പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് തുക എന്നിവയുടെ ഒരു ഭാഗം ഈ പദ്ധതിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് പല വിരമിച്ചവരും സ്വീകരിക്കുന്ന സുരക്ഷിത തന്ത്രമാണ്.
നികുതി നിയമങ്ങൾ
Senior Citizen Savings Scheme-ലെ നിക്ഷേപത്തിന് പഴയ നികുതി സമ്പ്രദായത്തിൽ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം ₹1.5 ലക്ഷം വരെ കിഴിവ് ലഭിക്കും. എന്നാൽ ലഭിക്കുന്ന പലിശ മുഴുവൻ നികുതി വിധേയമാണ്. ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ പലിശ ₹1 ലക്ഷം കവിഞ്ഞാൽ TDS കുറയ്ക്കും. മൊത്ത വരുമാനം നികുതി പരിധിക്ക് താഴെയാണെങ്കിൽ ഫോം 15H നൽകി TDS ഒഴിവാക്കാം. സെക്ഷൻ 80TTB പ്രകാരം മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് ₹50,000 വരെ പലിശ കിഴിവും പഴയ സമ്പ്രദായത്തിൽ ലഭ്യമാണ്. പലിശ വരുമാനം കൂടുതലുള്ളവർ മുൻകൂട്ടി നികുതി കണക്കാക്കി അഡ്വാൻസ് ടാക്സ് അടയ്ക്കേണ്ടി വരാം, അല്ലെങ്കിൽ പിന്നീട് പലിശ സഹിതം അടയ്ക്കേണ്ടി വരും.
പുതിയ നികുതി സമ്പ്രദായം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നവർക്ക് 80C കിഴിവ് ലഭിക്കില്ല. എന്നാൽ പുതിയ സമ്പ്രദായത്തിലെ ഉയർന്ന അടിസ്ഥാന ഇളവ് പരിധി കാരണം പല പെൻഷൻകാർക്കും നികുതി ബാധ്യത വളരെ കുറവായിരിക്കും. ഏത് സമ്പ്രദായമാണ് ലാഭകരം എന്ന് ടാക്സ് കൺസൾട്ടന്റുമായി ആലോചിച്ച് തീരുമാനിക്കുക. പലിശ വരുമാനം ITR-ൽ കൃത്യമായി കാണിക്കാനും ശ്രദ്ധിക്കുക. പെൻഷൻ, വാടക, മറ്റ് നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നിവയിൽ നിന്നുള്ള വരുമാനം കൂടി കണക്കിലെടുത്ത് മാത്രമേ ഏത് സമ്പ്രദായം വേണമെന്ന് തീരുമാനിക്കാവൂ.
SCSS vs ബാങ്ക് FD: ഏതാണ് നല്ലത്?
പല മുതിർന്ന പൗരന്മാരും Senior Citizen Savings Scheme-ഉം ബാങ്ക് FD-യും തമ്മിൽ താരതമ്യം ചെയ്യാറുണ്ട്. SCSS-ൽ നിരക്ക് സാധാരണയായി കൂടുതലും സർക്കാർ ഗ്യാരണ്ടിയുള്ളതുമാണ്. ബാങ്ക് FD-യിൽ ₹5 ലക്ഷം വരെ മാത്രമാണ് DICGC ഇൻഷുറൻസ് സംരക്ഷണം. എന്നാൽ FD-യിൽ കാലാവധി സ്വന്തം ഇഷ്ടപ്രകാരം തിരഞ്ഞെടുക്കാനും എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും എളുപ്പത്തിൽ പിൻവലിക്കാനും കഴിയും. SCSS-ൽ അഞ്ച് വർഷത്തെ ലോക്ക്-ഇൻ ഉണ്ട്.
അതിനാൽ ഏറ്റവും നല്ല തന്ത്രം രണ്ടും ചേർത്ത് ഉപയോഗിക്കുന്നതാണ്. സ്ഥിര വരുമാനത്തിനായി വലിയൊരു ഭാഗം SCSS-ൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും, അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഒരു ഭാഗം ഹ്രസ്വകാല FD-യിലോ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിലോ സൂക്ഷിക്കുകയും ചെയ്യാം. ചില ബാങ്കുകൾ മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് പ്രത്യേക FD നിരക്കുകൾ നൽകുന്നുണ്ട്, അവയും താരതമ്യം ചെയ്ത് തീരുമാനമെടുക്കുക.
Senior Citizen Savings Scheme അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്ന വിധം
ഏത് പോസ്റ്റ് ഓഫീസിലും SBI, കാനറ ബാങ്ക്, ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡ ഉൾപ്പെടെയുള്ള അംഗീകൃത ബാങ്കുകളിലും അക്കൗണ്ട് തുറക്കാം. ചില ബാങ്കുകൾ നെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് വഴി ഓൺലൈനായും സൗകര്യം നൽകുന്നുണ്ട്. ₹1 ലക്ഷം വരെ പണമായി നൽകാം, അതിന് മുകളിലുള്ള തുക ചെക്ക് വഴി നൽകണം. അക്കൗണ്ട് തുറക്കുന്ന ദിവസം തന്നെ നിക്ഷേപ തുക ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യുന്നതിനാൽ ആ ദിവസം മുതൽ പലിശ കണക്കാക്കി തുടങ്ങും.
- പോസ്റ്റ് ഓഫീസിൽ നിന്നോ ബാങ്കിൽ നിന്നോ SCSS അപേക്ഷാ ഫോം വാങ്ങുക.
- ആധാർ, പാൻ, പ്രായം തെളിയിക്കുന്ന രേഖ, ഫോട്ടോ എന്നിവ ചേർക്കുക.
- VRS ആണെങ്കിൽ വിരമിക്കൽ ആനുകൂല്യ രേഖ നൽകുക.
- നോമിനിയുടെ വിവരങ്ങൾ രേഖപ്പെടുത്തുക.
- നിക്ഷേപ തുക പണമായോ ചെക്കായോ നൽകുക.
- പാസ്ബുക്ക് സ്വീകരിച്ച് പലിശ ലഭിക്കേണ്ട സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ട് ലിങ്ക് ചെയ്യുക.
മുൻകൂട്ടി പിൻവലിക്കലും ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടവയും
അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്ക് കാലാവധിക്ക് മുമ്പ് അക്കൗണ്ട് അവസാനിപ്പിക്കാം, പക്ഷേ പിഴയുണ്ട്. ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ അവസാനിപ്പിച്ചാൽ അതുവരെ നൽകിയ പലിശ തിരിച്ചുപിടിക്കും. ഒന്ന് മുതൽ രണ്ട് വർഷത്തിനിടയിൽ നിക്ഷേപത്തിന്റെ 1.5% കുറയ്ക്കും. രണ്ട് വർഷത്തിന് ശേഷം 1% ആണ് പിഴ. അതിനാൽ ദീർഘകാലം ആവശ്യമില്ലാത്ത തുക മാത്രം Senior Citizen Savings Scheme-ൽ നിക്ഷേപിക്കുക. ഒരു വർഷം കഴിഞ്ഞാൽ പിഴയോടെ പിൻവലിക്കാമെങ്കിലും, മുഴുവൻ കാലാവധി പൂർത്തിയാക്കുന്നതാണ് ഏറ്റവും ലാഭകരം.
മുഴുവൻ സമ്പാദ്യവും ഒരു പദ്ധതിയിൽ മാത്രം നിക്ഷേപിക്കാതെ, അടിയന്തര ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഒരു ഭാഗം സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിലോ FD-യിലോ സൂക്ഷിക്കുക. മാസ വരുമാനം ആവശ്യമുള്ളവർക്ക് പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് MIS-ഉം പരിഗണിക്കാം. നോമിനി വിവരങ്ങൾ എപ്പോഴും അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്ത് വെക്കുന്നത് കുടുംബത്തിന് പിന്നീട് പണം ലഭിക്കുന്നത് എളുപ്പമാക്കും. കുടുംബാംഗങ്ങളെ ഈ നിക്ഷേപത്തെക്കുറിച്ചും പാസ്ബുക്ക് സൂക്ഷിച്ചിരിക്കുന്ന സ്ഥലത്തെക്കുറിച്ചും അറിയിക്കുന്നതും നല്ല ശീലമാണ്.
നോമിനിയും അക്കൗണ്ട് ട്രാൻസ്ഫറും
Senior Citizen Savings Scheme അക്കൗണ്ട് തുറക്കുമ്പോൾ തന്നെ ഒന്നോ അതിലധികമോ നോമിനികളെ ചേർക്കാം. അക്കൗണ്ട് ഉടമ മരിച്ചാൽ നോമിനിക്ക് ലളിതമായ നടപടികളിലൂടെ തുക ലഭിക്കും. ജോയിന്റ് അക്കൗണ്ടിൽ ഭാര്യയോ ഭർത്താവോ രണ്ടാമത്തെ ഉടമയാണെങ്കിൽ, അവർക്കും അർഹതയുണ്ടെങ്കിൽ കാലാവധി വരെ അക്കൗണ്ട് തുടരാനും കഴിയും. നോമിനി ഇല്ലാത്ത അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിയമപരമായ അവകാശ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് ആവശ്യമായി വരും, അത് കുടുംബത്തിന് ബുദ്ധിമുട്ടുണ്ടാക്കും.
താമസം മാറുന്നവർക്ക് അക്കൗണ്ട് ഒരു പോസ്റ്റ് ഓഫീസിൽ നിന്ന് മറ്റൊന്നിലേക്കോ, പോസ്റ്റ് ഓഫീസിൽ നിന്ന് ബാങ്കിലേക്കോ ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാം. ഇതിനായി നിലവിലെ ഓഫീസിൽ ട്രാൻസ്ഫർ അപേക്ഷയും പാസ്ബുക്കും നൽകിയാൽ മതി. ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്താലും പലിശ നിരക്കും കാലാവധിയും മാറില്ല. മക്കൾക്കൊപ്പം മറ്റൊരു നഗരത്തിലേക്ക് താമസം മാറുന്ന മുതിർന്നവർക്ക് ഈ സൗകര്യം ഏറെ ഉപകാരപ്രദമാണ്.
കാലാവധി നീട്ടാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ അഞ്ച് വർഷം പൂർത്തിയായി ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ അപേക്ഷ നൽകണം. നീട്ടുന്ന സമയത്തെ പലിശ നിരക്കാണ് അടുത്ത മൂന്ന് വർഷത്തേക്ക് ലഭിക്കുക. എത്ര തവണ വേണമെങ്കിലും മൂന്ന് വർഷത്തെ ബ്ലോക്കുകളായി നീട്ടാം, ഇത് ദീർഘകാല വരുമാന ആസൂത്രണം എളുപ്പമാക്കുന്നു.
പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ (FAQ)
Senior Citizen Savings Scheme പലിശ നിരക്ക് എത്ര?
2026 ഒക്ടോബർ–ഡിസംബർ പാദത്തിൽ Senior Citizen Savings Scheme പലിശ നിരക്ക് 8.2% ആണ്.
Senior Citizen Savings Scheme-ൽ പരമാവധി എത്ര നിക്ഷേപിക്കാം?
ഒരാൾക്ക് Senior Citizen Savings Scheme-ൽ എല്ലാ അക്കൗണ്ടുകളിലുമായി ആകെ ₹30 ലക്ഷം വരെ നിക്ഷേപിക്കാം.
പലിശ എപ്പോൾ ലഭിക്കും?
ഓരോ മൂന്ന് മാസവും – ഏപ്രിൽ, ജൂലൈ, ഒക്ടോബർ, ജനുവരി മാസങ്ങളുടെ ആദ്യ തീയതിയിൽ.
കാലാവധി നീട്ടാൻ കഴിയുമോ?
അതെ. 5 വർഷം പൂർത്തിയായ ശേഷം 3 വർഷത്തെ ബ്ലോക്കുകളായി നീട്ടാം.
Senior Citizen Savings Scheme ഓൺലൈനായി തുറക്കാമോ?
ചില ബാങ്കുകൾ നെറ്റ് ബാങ്കിംഗ് വഴി Senior Citizen Savings Scheme ഓൺലൈനായി തുറക്കാൻ സൗകര്യം നൽകുന്നുണ്ട്; പോസ്റ്റ് ഓഫീസിൽ നേരിട്ടും തുറക്കാം.
SCSS-ൽ ജോയിന്റ് അക്കൗണ്ട് തുറക്കാമോ?
അതെ. ഭാര്യയോ ഭർത്താവോ ചേർന്ന് മാത്രമേ ജോയിന്റ് അക്കൗണ്ട് തുറക്കാൻ കഴിയൂ, മുഴുവൻ തുകയും ആദ്യ ഉടമയുടെ പരിധിയിൽ കണക്കാക്കും.
SCSS പലിശയ്ക്ക് TDS ഉണ്ടോ?
ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ പലിശ ₹1 ലക്ഷം കവിഞ്ഞാൽ TDS കുറയ്ക്കും; അർഹതയുള്ളവർക്ക് ഫോം 15H നൽകി ഒഴിവാക്കാം.
ഉപസംഹാരം
സുരക്ഷിതത്വവും ഉയർന്ന പലിശയും സ്ഥിര വരുമാനവും ഒരുമിച്ച് നൽകുന്ന പദ്ധതിയാണ് Senior Citizen Savings Scheme. അടുത്തുള്ള പോസ്റ്റ് ഓഫീസിലോ ബാങ്കിലോ രേഖകളുമായി എത്തി എളുപ്പത്തിൽ അക്കൗണ്ട് തുറക്കാം. മാസ പെൻഷൻ ലക്ഷ്യമിടുന്ന ചെറുപ്പക്കാർക്ക് Atal Pension Yojana ഗൈഡും, കുറഞ്ഞ പ്രീമിയത്തിൽ ഇൻഷുറൻസിനായി PMJJBY ഗൈഡും വായിക്കുക. നിക്ഷേപ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഏറ്റവും പുതിയ പലിശ നിരക്ക് ഔദ്യോഗിക വെബ്സൈറ്റിൽ പരിശോധിക്കാൻ മറക്കരുത്.
