PMJJBY Scheme: വർഷം ₹436 അടച്ച് ₹2 ലക്ഷം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് – 7 പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

കുടുംബത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയ്ക്കായി ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് എടുക്കാൻ പലരും ആഗ്രഹിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും ഉയർന്ന പ്രീമിയം കാരണം മാറ്റിവെക്കാറുണ്ട്. ഇത്തരക്കാർക്കായാണ് കേന്ദ്ര സർക്കാരിന്റെ PMJJBY scheme. വർഷം വെറും ₹436 അടച്ചാൽ ഏത് കാരണത്താലുള്ള മരണത്തിനും കുടുംബത്തിന് ₹2 ലക്ഷം ലഭിക്കും. ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ഓട്ടോ ഡെബിറ്റ് വഴിയാണ് പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്നത്. ഈ ഗൈഡിൽ അർഹത, ചേരേണ്ട വിധം, ക്ലെയിം നടപടികൾ എന്നിവ വിശദീകരിക്കുന്നു. സ്വകാര്യ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളുടെ സമാന കവറിനെക്കാൾ വളരെ കുറഞ്ഞ ചെലവിൽ, മെഡിക്കൽ പരിശോധന ഇല്ലാതെ, ഈ പദ്ധതിയിൽ ചേരാം എന്നതാണ് വലിയ ആകർഷണം.

PMJJBY scheme എന്താണ്?

പ്രധാനമന്ത്രി ജീവൻ ജ്യോതി ബീമാ യോജന (PMJJBY) 2015-ൽ ആരംഭിച്ച ഒരു വർഷ കാലാവധിയുള്ള ടേം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പദ്ധതിയാണ്. ഓരോ വർഷവും ജൂൺ 1 മുതൽ അടുത്ത വർഷം മെയ് 31 വരെയാണ് കവർ. വർഷം തോറും പുതുക്കണം, എന്നാൽ ഓട്ടോ ഡെബിറ്റ് ആയതിനാൽ ഇത് സ്വയം നടക്കും. മെച്യൂരിറ്റി തുകയോ തിരിച്ചുകിട്ടുന്ന പണമോ ഇല്ലാത്ത ശുദ്ധമായ ഇൻഷുറൻസാണിത്. അതുകൊണ്ടാണ് പ്രീമിയം ഇത്രയും കുറഞ്ഞിരിക്കുന്നത്. LIC ഉൾപ്പെടെയുള്ള പൊതുമേഖലാ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളും അംഗീകൃത സ്വകാര്യ കമ്പനികളും ബാങ്കുകളുമായി ചേർന്നാണ് പദ്ധതി നടപ്പാക്കുന്നത്. അംഗത്തിന് ആരോഗ്യ പരിശോധനയോ മെഡിക്കൽ റിപ്പോർട്ടോ ആവശ്യമില്ല.

ആരെല്ലാം നിർബന്ധമായും ചേരണം?

കുടുംബത്തിലെ പ്രധാന വരുമാനക്കാരായ എല്ലാവരും ഈ പദ്ധതിയിൽ ചേരുന്നത് നല്ലതാണ്. പ്രത്യേകിച്ച് സ്വകാര്യ ഇൻഷുറൻസ് ഇല്ലാത്ത ദിവസക്കൂലിക്കാർ, ചെറുകിട കച്ചവടക്കാർ, ഡ്രൈവർമാർ, നിർമ്മാണ തൊഴിലാളികൾ എന്നിവർക്ക് ഇത് വലിയ സുരക്ഷയാണ്. ഭവന വായ്പയോ മറ്റ് ലോണുകളോ ഉള്ളവർക്ക് അപ്രതീക്ഷിത സാഹചര്യത്തിൽ കുടുംബത്തിന് ബാധ്യത കുറയ്ക്കാൻ ഈ തുക സഹായിക്കും. പ്രവാസികളുടെ കുടുംബാംഗങ്ങൾക്കും നാട്ടിലെ അക്കൗണ്ട് വഴി ചേരാവുന്നതാണ്.

PMJJBY scheme: ഒറ്റനോട്ടത്തിൽ

വിവരം	വിശദാംശം
വാർഷിക പ്രീമിയം	₹436
ഇൻഷുറൻസ് തുക	₹2 ലക്ഷം (ഏത് കാരണത്താലുള്ള മരണത്തിനും)
ചേരാനുള്ള പ്രായം	18 – 50 വയസ്സ്
കവർ തുടരുന്നത്	55 വയസ്സ് വരെ
കവർ കാലയളവ്	ജൂൺ 1 – മെയ് 31
പ്രീമിയം അടയ്ക്കുന്ന രീതി	ബാങ്ക് ഓട്ടോ ഡെബിറ്റ്

ഒന്നിലധികം ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകളുള്ളവർക്ക് ഒരു അക്കൗണ്ട് വഴി മാത്രമേ PMJJBY scheme-ൽ ചേരാൻ കഴിയൂ. പുതുതായി ചേരുമ്പോൾ ആദ്യ 30 ദിവസം ലിയൻ കാലയളവാണ്; ഈ സമയത്ത് അപകടമല്ലാത്ത മരണത്തിന് ക്ലെയിം ലഭിക്കില്ല. അതിനാൽ എത്രയും നേരത്തെ ചേരുന്നതാണ് നല്ലത്. വർഷത്തിന്റെ ഇടയ്ക്ക് ചേരുന്നവർക്ക് ബാക്കി മാസങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് കുറഞ്ഞ പ്രീമിയം മതി. അതുപോലെ 55 വയസ്സ് കഴിഞ്ഞാൽ കവർ അവസാനിക്കും, അതിനുശേഷം മറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് മാർഗങ്ങൾ പരിഗണിക്കേണ്ടി വരും. അംഗത്തിന്റെ പ്രായം കണക്കാക്കുന്നത് ബാങ്ക് രേഖകളിലെ ജനനത്തീയതി അനുസരിച്ചാണ്.

ഇടയ്ക്ക് ചേരുമ്പോഴുള്ള പ്രീമിയം

ചേരുന്ന മാസം	പ്രീമിയം
ജൂൺ – ഓഗസ്റ്റ്	₹436
സെപ്റ്റംബർ – നവംബർ	₹342
ഡിസംബർ – ഫെബ്രുവരി	₹228
മാർച്ച് – മെയ്	₹114

ഇപ്പോൾ ഒക്ടോബർ മാസമായതിനാൽ പുതുതായി ചേരുന്നവർ ഈ വർഷത്തേക്ക് ഏകദേശം ₹342 അടച്ചാൽ മതി. അടുത്ത ജൂൺ 1 മുതൽ മുഴുവൻ വാർഷിക പ്രീമിയം ഓട്ടോ ഡെബിറ്റ് ആകും. മെയ് മാസത്തിന്റെ അവസാനം അക്കൗണ്ടിൽ ബാലൻസ് ഉറപ്പാക്കിയില്ലെങ്കിൽ പോളിസി ലാപ്സ് ആകാം. ലാപ്സായാൽ വീണ്ടും ചേരാമെങ്കിലും പുതിയ ലിയൻ കാലയളവ് ബാധകമാകും, അതിനാൽ ഇത് ശ്രദ്ധിക്കുക. പ്രീമിയം ഡെബിറ്റ് ആകുന്ന തീയതി ബാങ്ക് SMS വഴി അറിയിക്കും, ആ സന്ദേശങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുക. ലാപ്സായ പോളിസി പുനരാരംഭിക്കാൻ ബാങ്കിൽ പുതിയ സമ്മതപത്രം നൽകേണ്ടി വരും.

PMJJBY scheme-ൽ എങ്ങനെ ചേരാം?

1. സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുള്ള ബാങ്ക് ശാഖയിലോ പോസ്റ്റ് ഓഫീസിലോ സമീപിക്കുക.
2. PMJJBY consent-cum-declaration ഫോം പൂരിപ്പിക്കുക.
3. നോമിനിയുടെ പേര്, ബന്ധം, ജനനത്തീയതി എന്നിവ നൽകുക.
4. ഓട്ടോ ഡെബിറ്റിന് അനുമതി നൽകി ഫോം സമർപ്പിക്കുക.
5. അക്നോളജ്മെന്റ് സ്ലിപ്പ് സൂക്ഷിക്കുക.

മിക്ക ബാങ്കുകളുടെയും നെറ്റ് ബാങ്കിംഗിലും മൊബൈൽ ആപ്പിലും PMJJBY scheme-ൽ ഓൺലൈനായി ചേരാനുള്ള സൗകര്യമുണ്ട്. Jan Suraksha പോർട്ടലിൽ നിന്ന് ഫോമുകൾ മലയാളത്തിലും ഡൗൺലോഡ് ചെയ്യാം. ചേർന്ന ശേഷം ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റിൽ പ്രീമിയം ഡെബിറ്റ് ആയോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക. അപകട ഇൻഷുറൻസായ PMSBY-യിലും ഒരുമിച്ച് ചേരുന്നത് കുടുംബത്തിന് കൂടുതൽ സംരക്ഷണം നൽകും. ഭാര്യക്കും ഭർത്താവിനും വെവ്വേറെ അക്കൗണ്ടുകളിൽ നിന്ന് ചേരാം, ഇരുവർക്കും ₹2 ലക്ഷം വീതം കവർ ലഭിക്കും. ഫോമിൽ നൽകുന്ന വിവരങ്ങൾ ആധാറിലെ വിവരങ്ങളുമായി പൊരുത്തപ്പെടണം.

ക്ലെയിം എങ്ങനെ നൽകാം?

അംഗം മരിച്ചാൽ നോമിനി അക്കൗണ്ടുള്ള ബാങ്ക് ശാഖയിൽ ക്ലെയിം ഫോം സമർപ്പിക്കണം. മരണ സർട്ടിഫിക്കറ്റ്, നോമിനിയുടെ ആധാർ, ബാങ്ക് പാസ്ബുക്ക് കോപ്പി, ക്ലെയിം-കം-ഡിസ്ചാർജ് ഫോം എന്നിവയാണ് സാധാരണയായി ആവശ്യമുള്ള രേഖകൾ. ബാങ്ക് രേഖകൾ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിക്ക് അയച്ചുകൊടുക്കും. എല്ലാ രേഖകളും ശരിയാണെങ്കിൽ ₹2 ലക്ഷം നോമിനിയുടെ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് നേരിട്ട് എത്തും. മരണം നടന്ന് കഴിയുന്നത്ര വേഗം ക്ലെയിം നൽകുന്നത് നടപടികൾ വേഗത്തിലാക്കും. ക്ലെയിം നിരസിക്കപ്പെട്ടാൽ കാരണം രേഖാമൂലം ആവശ്യപ്പെടാനും ബാങ്കിന്റെ പരാതി സംവിധാനം ഉപയോഗിക്കാനും നോമിനിക്ക് അവകാശമുണ്ട്. ക്ലെയിം രേഖകളുടെ ഫോട്ടോകോപ്പികൾ ഒരു സെറ്റ് സ്വന്തമായി സൂക്ഷിക്കുന്നത് നല്ലതാണ്.

കുടുംബാംഗങ്ങൾക്ക് പലപ്പോഴും ഇങ്ങനെയൊരു ഇൻഷുറൻസ് ഉണ്ടെന്ന് പോലും അറിയാത്തതിനാൽ ധാരാളം ക്ലെയിമുകൾ നഷ്ടപ്പെടുന്നുണ്ട്. പാസ്ബുക്കിൽ ‘PMJJBY’ എന്ന പേരിൽ വാർഷിക ഡെബിറ്റ് കാണുന്നുണ്ടെങ്കിൽ ആ വ്യക്തി പദ്ധതിയിൽ അംഗമാണെന്ന് മനസ്സിലാക്കാം. ഈ വിവരം കുടുംബത്തോട് പങ്കുവെക്കുക, നോമിനിയുടെ പേര് ശരിയാണെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. പഴയ പാസ്ബുക്കുകളും ബാങ്ക് SMS-കളും പരിശോധിച്ചാൽ ഈ വിവരം കണ്ടെത്താൻ എളുപ്പമാണ്. സംശയമുണ്ടെങ്കിൽ ബാങ്ക് ശാഖയിൽ നേരിട്ട് അന്വേഷിക്കാം. ജൻ ധൻ അക്കൗണ്ട് ഉള്ളവർക്കും ഈ പദ്ധതിയിൽ ചേരാൻ കഴിയും.

PMJJBY scheme-ഉം PMSBY-ഉം തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം

വിവരം	PMJJBY	PMSBY
ഇൻഷുറൻസ് തരം	ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്	അപകട ഇൻഷുറൻസ്
വാർഷിക പ്രീമിയം	₹436	₹20
കവർ	ഏത് കാരണത്താലുള്ള മരണം – ₹2 ലക്ഷം	അപകട മരണം/വൈകല്യം – ₹2 ലക്ഷം വരെ
പ്രായം	18–50	18–70

രണ്ട് പദ്ധതികളിലും ഒരുമിച്ച് ചേർന്നാൽ അപകട മരണം സംഭവിക്കുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ കുടുംബത്തിന് ആകെ ₹4 ലക്ഷം വരെ ലഭിക്കാം. വർഷം ₹456 മാത്രം ചെലവിൽ ലഭിക്കുന്ന ഈ സംരക്ഷണം ദിവസക്കൂലിക്കാർക്കും ചെറുകിട കച്ചവടക്കാർക്കും വളരെ പ്രധാനമാണ്. PMJJBY scheme ജീവിതത്തിലെ ഏത് അപ്രതീക്ഷിത മരണത്തിനും കവർ നൽകുമ്പോൾ PMSBY അപകടങ്ങൾ മൂലമുള്ള വൈകല്യത്തിനും സഹായം നൽകുന്നു. ബാങ്കിൽ ഒരേ ഫോമിലൂടെ രണ്ടിലും ചേരാൻ പല ബാങ്കുകളും സൗകര്യം ഒരുക്കിയിട്ടുണ്ട്. രണ്ടിനും ഒരേ നോമിനിയെ നൽകുന്നത് ക്ലെയിം നടപടികൾ ലളിതമാക്കും.

സ്വകാര്യ ടേം ഇൻഷുറൻസ് ഉള്ളവർക്കും ഈ പദ്ധതികളിൽ ചേരാം, ഇത് അധിക സംരക്ഷണമായി പ്രവർത്തിക്കും. എന്നാൽ ₹2 ലക്ഷം എന്നത് ഒരു കുടുംബത്തിന്റെ ദീർഘകാല ആവശ്യങ്ങൾക്ക് മതിയാകണമെന്നില്ല. വരുമാനത്തിന്റെ പത്തിരട്ടിയെങ്കിലും ലൈഫ് കവർ വേണമെന്നാണ് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധർ പൊതുവെ നിർദ്ദേശിക്കുന്നത്. അതിനാൽ ഇത് ആദ്യഘട്ട സംരക്ഷണമായി കണ്ട്, സാധ്യമാകുമ്പോൾ വലിയ ടേം പ്ലാൻ കൂടി പരിഗണിക്കുക. കുടുംബത്തിന്റെ വരുമാനവും ബാധ്യതകളും കണക്കിലെടുത്ത് ആവശ്യമായ ഇൻഷുറൻസ് തുക തീരുമാനിക്കുക.

PMJJBY scheme സ്റ്റാറ്റസ് എങ്ങനെ അറിയാം?

നിങ്ങൾ PMJJBY scheme-ൽ അംഗമാണോ എന്ന് അറിയാൻ ഏറ്റവും എളുപ്പമുള്ള വഴി ബാങ്ക് പാസ്ബുക്കോ സ്റ്റേറ്റ്മെന്റോ പരിശോധിക്കുക എന്നതാണ്. എല്ലാ വർഷവും മെയ് അവസാനമോ ജൂൺ ആദ്യമോ PMJJBY എന്ന് രേഖപ്പെടുത്തിയ ₹436 ഡെബിറ്റ് കാണാം. നെറ്റ് ബാങ്കിംഗിലെ ഇൻഷുറൻസ് വിഭാഗത്തിലും സർട്ടിഫിക്കറ്റ് ഓഫ് ഇൻഷുറൻസ് ഡൗൺലോഡ് ചെയ്യാനുള്ള സൗകര്യം പല ബാങ്കുകളും നൽകുന്നുണ്ട്. ബാങ്ക് ശാഖയിൽ അക്കൗണ്ട് നമ്പർ നൽകി നേരിട്ട് ചോദിച്ചും സ്ഥിരീകരിക്കാം.

ജോലി ആവശ്യാർത്ഥം മറ്റ് സംസ്ഥാനങ്ങളിലോ വിദേശത്തോ താമസിക്കുന്നവർക്കും ഇന്ത്യൻ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് സജീവമാണെങ്കിൽ കവർ തുടരും. അക്കൗണ്ട് ക്ലോസ് ചെയ്യുകയോ ഡോർമന്റ് ആകുകയോ ചെയ്താൽ ഇൻഷുറൻസും അവസാനിക്കും എന്നതിനാൽ ഇത് ശ്രദ്ധിക്കുക. ബാങ്ക് മാറാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നവർ പുതിയ ബാങ്കിൽ വീണ്ടും ചേർന്ന ശേഷം മാത്രം പഴയ അക്കൗണ്ട് ക്ലോസ് ചെയ്യുക, അല്ലെങ്കിൽ ഇടവേളയിൽ സംരക്ഷണം നഷ്ടപ്പെടും.

പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ (FAQ)

ഉപസംഹാരം

ചെറിയ പ്രീമിയത്തിൽ കുടുംബത്തിന് വലിയ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ നൽകുന്ന പദ്ധതിയാണ് PMJJBY scheme. ഇന്ന് തന്നെ ബാങ്കിലോ നെറ്റ് ബാങ്കിംഗിലോ ചേരുക, നോമിനി വിവരങ്ങൾ ശരിയാക്കുക, ഈ വിവരം കുടുംബത്തോട് പങ്കുവെക്കുക. അപകട ഇൻഷുറൻസിനായി PMSBY സ്കീം, പെൻഷനായി Atal Pension Yojana ലേഖനങ്ങൾ കൂടി വായിക്കുക. വർഷത്തിൽ ഒരു ചായയുടെ വില പോലും ആകാത്ത ദിവസച്ചെലവിൽ ലഭിക്കുന്ന ഈ സംരക്ഷണം ആരും നഷ്ടപ്പെടുത്തരുത്. ഇത് കുടുംബത്തിനുള്ള ഏറ്റവും ചെലവുകുറഞ്ഞ സമ്മാനമാണ്.