by ചെറിയൊരു കട തുടങ്ങാനോ നിലവിലുള്ള ബിസിനസ് വിപുലീകരിക്കാനോ പണം കണ്ടെത്തുക എന്നതാണ് പല സംരംഭകരുടെയും ഏറ്റവും വലിയ വെല്ലുവിളി. സ്ഥലമോ സ്വർണ്ണമോ ഈടായി നൽകാനില്ലാത്തവർക്ക് ബാങ്ക് ലോൺ ലഭിക്കാൻ പ്രയാസമാണ്. ഇവിടെയാണ് PM Mudra loan സഹായത്തിനെത്തുന്നത്. ഈടില്ലാതെ ₹20 ലക്ഷം വരെ ബിസിനസ് ലോൺ നൽകുന്ന കേന്ദ്ര സർക്കാർ പദ്ധതിയാണിത്. ടെയ്‌ലറിംഗ് യൂണിറ്റ്, ബ്യൂട്ടി പാർലർ, ഹോട്ടൽ, ഓട്ടോ സർവീസ് തുടങ്ങി പല സംരംഭങ്ങൾക്കും ഇത് ഉപയോഗിക്കാം. 2015-ൽ ആരംഭിച്ച ഈ പദ്ധതി വഴി കോടിക്കണക്കിന് ചെറുകിട സംരംഭകർക്ക് ഇതിനകം ലോൺ ലഭിച്ചിട്ടുണ്ട്.
Table of Contents
PM Mudra loan വിഭാഗങ്ങൾ
| വിഭാഗം | ലോൺ തുക | ആർക്ക് |
|---|---|---|
| Shishu | ₹50,000 വരെ | പുതിയ ചെറുകിട സംരംഭങ്ങൾ |
| Kishore | ₹50,000 – ₹5 ലക്ഷം | വളർന്നുകൊണ്ടിരിക്കുന്ന ബിസിനസ് |
| Tarun | ₹5 ലക്ഷം – ₹10 ലക്ഷം | വിപുലീകരണം |
| Tarun Plus | ₹10 ലക്ഷം – ₹20 ലക്ഷം | മുമ്പ് Tarun ലോൺ കൃത്യമായി തിരിച്ചടച്ചവർ |
2024-ലെ കേന്ദ്ര ബജറ്റിലാണ് Tarun Plus എന്ന പുതിയ വിഭാഗം പ്രഖ്യാപിച്ചത്. ഇതോടെ Mudra ലോൺ-ന്റെ പരമാവധി പരിധി ₹10 ലക്ഷത്തിൽ നിന്ന് ₹20 ലക്ഷമായി ഉയർന്നു. എന്നാൽ ഈ ഉയർന്ന പരിധി മുമ്പ് Tarun ലോൺ എടുത്ത് മുടക്കമില്ലാതെ തിരിച്ചടച്ചവർക്ക് മാത്രമാണ്. പുതിയ സംരംഭകർക്ക് സാധാരണയായി Shishu അല്ലെങ്കിൽ Kishore വിഭാഗത്തിലാണ് ആദ്യ ലോൺ ലഭിക്കുക. കൃത്യമായ തിരിച്ചടവ് ഭാവിയിൽ വലിയ ലോൺ ലഭിക്കാൻ സഹായിക്കും. ഓരോ വിഭാഗത്തിലും ബാങ്ക് ബിസിനസിന്റെ സ്വഭാവവും തിരിച്ചടവ് ശേഷിയും നോക്കിയാണ് അന്തിമ തുക തീരുമാനിക്കുന്നത്.
സ്ത്രീ സംരംഭകർക്കുള്ള അവസരം
രാജ്യത്ത് അനുവദിച്ച Mudra ലോണുകളിൽ വലിയൊരു ഭാഗം സ്ത്രീ സംരംഭകർക്കാണ് ലഭിച്ചിട്ടുള്ളത്. വീട്ടിൽ ഇരുന്ന് ചെയ്യാവുന്ന ഭക്ഷ്യോത്പന്ന നിർമ്മാണം, തയ്യൽ, കരകൗശല വസ്തുക്കൾ, ഓൺലൈൻ വിൽപ്പന തുടങ്ങിയ സംരംഭങ്ങൾക്ക് ചെറിയ തുക മതിയാകും. കുടുംബശ്രീ അംഗങ്ങൾക്ക് ഗ്രൂപ്പ് സംരംഭങ്ങൾക്കും വ്യക്തിഗത സംരംഭങ്ങൾക്കും ഈ സൗകര്യം ഉപയോഗിക്കാം. ചില ബാങ്കുകൾ സ്ത്രീകൾക്ക് പലിശയിൽ ചെറിയ ഇളവ് നൽകുന്നുണ്ട്, അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ഇത് ചോദിച്ചറിയുക.
ആർക്കൊക്കെ PM Mudra loan ലഭിക്കും?
കൃഷിയല്ലാത്ത വരുമാനമുണ്ടാക്കുന്ന പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കാണ് Mudra ലോൺ നൽകുന്നത്. നിർമ്മാണം, പ്രോസസ്സിംഗ്, വ്യാപാരം, സേവനങ്ങൾ എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. പശുവളർത്തൽ, കോഴിവളർത്തൽ, തേനീച്ചവളർത്തൽ പോലുള്ള കൃഷിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട അനുബന്ധ പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കും ലോൺ ലഭിക്കാം. അപേക്ഷകൻ ഏതെങ്കിലും ബാങ്കിൽ കുടിശ്ശികക്കാരനാകരുത്, തൃപ്തികരമായ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം ഉണ്ടായിരിക്കണം. വ്യക്തികൾ, പ്രൊപ്രൈറ്റർഷിപ്പ്, പാർട്ണർഷിപ്പ് സ്ഥാപനങ്ങൾ എന്നിവയ്ക്കെല്ലാം അപേക്ഷിക്കാം. നിലവിലുള്ള ബിസിനസ് വിപുലീകരിക്കാനും പുതിയ യന്ത്രങ്ങൾ വാങ്ങാനും പ്രവർത്തന മൂലധനത്തിനും ഈ ലോൺ ഉപയോഗിക്കാം. പുതിയ സംരംഭങ്ങൾക്കും നിലവിലുള്ളവയ്ക്കും ഒരുപോലെ അപേക്ഷിക്കാം.
ഈട് ആവശ്യമില്ല എന്നതാണ് ഏറ്റവും വലിയ പ്രത്യേകത. ബാങ്കുകൾക്കുള്ള റിസ്ക് കേന്ദ്ര സർക്കാരിന്റെ ക്രെഡിറ്റ് ഗ്യാരന്റി ഫണ്ട് വഴി കവർ ചെയ്യുന്നു. എന്നാൽ പലിശ നിരക്ക് ഓരോ ബാങ്കും സ്വന്തമായി നിശ്ചയിക്കുന്നതാണ്, അതിനാൽ രണ്ടോ മൂന്നോ ബാങ്കുകളിൽ അന്വേഷിച്ച് താരതമ്യം ചെയ്യുക. സ്ത്രീ സംരംഭകർക്കും പട്ടികജാതി–പട്ടികവർഗ വിഭാഗങ്ങൾക്കും ചില ബാങ്കുകൾ ഇളവുകൾ നൽകാറുണ്ട്. സംസ്ഥാന സർക്കാരിന്റെ ചില സംരംഭക പദ്ധതികൾ Mudra ലോണിനൊപ്പം സബ്സിഡിയും നൽകുന്നുണ്ട്, വ്യവസായ വകുപ്പ് ഓഫീസിൽ അന്വേഷിക്കുക. ജില്ലാ വ്യവസായ കേന്ദ്രങ്ങളിൽ സൗജന്യ മാർഗനിർദേശവും ലഭിക്കും.
ആവശ്യമായ രേഖകൾ
- ആധാർ, പാൻ കാർഡ്
- വിലാസ തെളിവ്
- പാസ്പോർട്ട് സൈസ് ഫോട്ടോ
- ബിസിനസ് പ്ലാൻ അല്ലെങ്കിൽ പ്രോജക്ട് റിപ്പോർട്ട്
- യന്ത്രങ്ങളോ സാധനങ്ങളോ വാങ്ങാനുള്ള ക്വട്ടേഷൻ
- നിലവിലുള്ള ബിസിനസ്സാണെങ്കിൽ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ്, Udyam രജിസ്ട്രേഷൻ, GST വിവരങ്ങൾ (ബാധകമെങ്കിൽ)
ബിസിനസ് പ്ലാൻ ലളിതമായിരുന്നാലും മതി, പക്ഷേ എത്ര പണം വേണം, എന്തിന് ഉപയോഗിക്കും, മാസം എത്ര വരുമാനം പ്രതീക്ഷിക്കുന്നു, എങ്ങനെ തിരിച്ചടയ്ക്കും എന്നിവ വ്യക്തമായിരിക്കണം. Mudra ലോൺ അപേക്ഷകളിൽ ബാങ്ക് ഉദ്യോഗസ്ഥർ ഏറ്റവും ശ്രദ്ധിക്കുന്നത് ഈ കാര്യങ്ങളാണ്. Udyam രജിസ്ട്രേഷൻ സൗജന്യമായതിനാൽ അപേക്ഷയ്ക്ക് മുമ്പ് തന്നെ അത് ചെയ്തുവെക്കുന്നത് നല്ലതാണ്. ക്വട്ടേഷനുകൾ GST ഉള്ള അംഗീകൃത വിതരണക്കാരിൽ നിന്ന് വാങ്ങുന്നത് ബാങ്കിന് വിശ്വാസ്യത നൽകും. പ്രോജക്ട് റിപ്പോർട്ട് തയ്യാറാക്കാൻ ചാർട്ടേഡ് അക്കൗണ്ടന്റിന്റെയോ സംരംഭക സഹായ കേന്ദ്രത്തിന്റെയോ സഹായം തേടാം.
PM Mudra loan അപേക്ഷിക്കാനുള്ള 7 എളുപ്പ വഴികൾ
- നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് ശാഖയിൽ നേരിട്ട് Mudra ലോൺ അപേക്ഷ നൽകുക.
- udyamimitra.in പോർട്ടലിൽ രജിസ്റ്റർ ചെയ്ത് ഓൺലൈൻ അപേക്ഷ നൽകുക.
- JanSamarth പോർട്ടലിൽ ബിസിനസ് ലോൺ വിഭാഗം വഴി അപേക്ഷിക്കുക.
- Regional Rural Banks വഴി അപേക്ഷിക്കുക.
- Small Finance Banks വഴി അപേക്ഷിക്കുക.
- അംഗീകൃത NBFC-കളും MFI-കളും വഴി അപേക്ഷിക്കുക.
- സംസ്ഥാന സംരംഭകത്വ സഹായ കേന്ദ്രങ്ങളുടെ സഹായം തേടുക.
അപേക്ഷിക്കുന്നതിനായി ഏതെങ്കിലും ഏജന്റിന് പണം നൽകേണ്ടതില്ല. ‘Mudra loan approved’ എന്ന് പറഞ്ഞ് പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് ആവശ്യപ്പെടുന്ന ഫോൺ കോളുകളും വാട്സ്ആപ്പ് സന്ദേശങ്ങളും തട്ടിപ്പാണ്. Mudra ലോൺ ഔദ്യോഗികമായി ബാങ്കുകൾ വഴി മാത്രമാണ് അനുവദിക്കുന്നത്. Shishu ലോണുകൾക്ക് സാധാരണയായി പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് ഇല്ല, മറ്റ് വിഭാഗങ്ങൾക്ക് ബാങ്കിന്റെ നിയമം അനുസരിച്ചായിരിക്കും. സംശയമുള്ള കോളുകൾ ലഭിച്ചാൽ ബാങ്ക് ശാഖയിൽ നേരിട്ട് സ്ഥിരീകരിക്കുക, ഒരു OTP-യും ആരുമായും പങ്കുവെക്കരുത്. ഔദ്യോഗിക പോർട്ടലുകളുടെ വിലാസം gov.in അല്ലെങ്കിൽ അംഗീകൃത ഡൊമെയ്നിൽ ആണോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക.
ലോൺ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത കൂട്ടാൻ
CIBIL സ്കോർ നല്ല നിലയിലാക്കുക, മറ്റ് ലോണുകൾ കൃത്യമായി അടയ്ക്കുക, ബിസിനസ് ഇടപാടുകൾ ഒരേ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലൂടെ നടത്തുക എന്നിവ ലോൺ അനുമതി എളുപ്പമാക്കും. ആവശ്യമുള്ളതിനേക്കാൾ വലിയ തുക ചോദിക്കുന്നതിന് പകരം യഥാർത്ഥ ആവശ്യം വ്യക്തമാക്കുന്ന ചെറിയ തുകയിൽ തുടങ്ങുക. ലോൺ ലഭിച്ച ശേഷം Mudra കാർഡ് വഴി പ്രവർത്തന മൂലധനം ആവശ്യാനുസരണം ഉപയോഗിക്കാം. തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങാതിരിക്കുന്നത് അടുത്ത ഘട്ട ലോണിന് വഴിയൊരുക്കും. ബിസിനസ് വരുമാനവും ചെലവും ലളിതമായ കണക്കുപുസ്തകത്തിലോ ആപ്പിലോ രേഖപ്പെടുത്തുന്നതും ബാങ്കിന് മുന്നിൽ നിങ്ങളുടെ വിശ്വാസ്യത കൂട്ടും. ഓരോ മാസവും EMI തീയതിക്ക് മുമ്പ് അക്കൗണ്ടിൽ പണം ഉറപ്പാക്കുക.
PM Mudra loan സ്റ്റാറ്റസ് പരിശോധിക്കാനും പരാതി നൽകാനും
ഓൺലൈനായി അപേക്ഷിച്ചവർക്ക് Udyamimitra അല്ലെങ്കിൽ JanSamarth പോർട്ടലിൽ ലോഗിൻ ചെയ്ത് അപേക്ഷയുടെ സ്റ്റാറ്റസ് പരിശോധിക്കാം. ബാങ്ക് ശാഖയിൽ നേരിട്ട് നൽകിയവർക്ക് അക്നോളജ്മെന്റ് നമ്പർ ഉപയോഗിച്ച് ശാഖയിൽ അന്വേഷിക്കാം. സാധാരണയായി രേഖകൾ പൂർണ്ണമാണെങ്കിൽ ചെറിയ ലോണുകൾ കുറച്ച് ആഴ്ചകൾക്കുള്ളിൽ അനുവദിക്കാറുണ്ട്. അനാവശ്യമായ കാലതാമസം ഉണ്ടായാൽ ബാങ്കിന്റെ പരാതി സംവിധാനത്തിലോ ലീഡ് ഡിസ്ട്രിക്റ്റ് മാനേജരുടെ ഓഫീസിലോ പരാതി നൽകാം. അപേക്ഷയുടെ കോപ്പിയും സമർപ്പിച്ച രേഖകളുടെ ലിസ്റ്റും സൂക്ഷിക്കുക.
ലോൺ നിരസിക്കപ്പെട്ടാൽ കാരണം രേഖാമൂലം ചോദിക്കുക. CIBIL സ്കോർ കുറവാണെങ്കിൽ അത് മെച്ചപ്പെടുത്താൻ ആറ് മാസം മുതൽ ഒരു വർഷം വരെ സമയമെടുക്കും. ബിസിനസ് പ്ലാൻ ദുർബലമാണെങ്കിൽ ജില്ലാ വ്യവസായ കേന്ദ്രത്തിന്റെ സഹായത്തോടെ മെച്ചപ്പെടുത്തി വീണ്ടും അപേക്ഷിക്കാം. Mudra ലോൺ ലഭിക്കാത്തതുകൊണ്ട് നിരാശപ്പെടേണ്ടതില്ല, സംസ്ഥാന സർക്കാരിന്റെ സംരംഭക പദ്ധതികളും പരിഗണിക്കാവുന്നതാണ്. ബിസിനസിന്റെ ആദ്യ മാസങ്ങളിലെ വരുമാനം രേഖപ്പെടുത്തി വീണ്ടും അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ അത് തെളിവായി നൽകാം.
PM Mudra loan ഉപയോഗിക്കാവുന്ന ബിസിനസ് ആശയങ്ങൾ
കേരളത്തിൽ PM Mudra loan ഉപയോഗിച്ച് ആരംഭിക്കാവുന്ന ചെറുകിട സംരംഭങ്ങൾ നിരവധിയാണ്. ഹോം ബേക്കറി, കേറ്ററിംഗ് യൂണിറ്റ്, മൊബൈൽ റിപ്പയർ ഷോപ്പ്, ടൂ വീലർ സർവീസ് സെന്റർ, ടൂർ ആൻഡ് ട്രാവൽസ്, ഫോട്ടോഗ്രഫി സ്റ്റുഡിയോ, ബ്യൂട്ടി പാർലർ, ടെയ്‌ലറിംഗ് യൂണിറ്റ്, ഓൺലൈൻ ബിസിനസുകൾ എന്നിവ ഇതിൽ ചിലതാണ്. ആവശ്യമായ ഉപകരണങ്ങൾ വാങ്ങാനും കട വാടകയുടെ ആദ്യ മാസങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാനും പ്രവർത്തന മൂലധനത്തിനും ലോൺ തുക ഉപയോഗിക്കാം. നിങ്ങളുടെ കഴിവും പ്രദേശത്തെ ആവശ്യവും കണക്കിലെടുത്ത് ആശയം തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
ഏത് ബിസിനസ് തിരഞ്ഞെടുത്താലും ആദ്യം ചെറിയ തോതിൽ തുടങ്ങി വിപണി പരീക്ഷിക്കുന്നതാണ് ബുദ്ധി. Shishu വിഭാഗത്തിലെ ചെറിയ ലോൺ ഉപയോഗിച്ച് തുടങ്ങി, വരുമാനം സ്ഥിരമാകുമ്പോൾ Kishore, Tarun വിഭാഗങ്ങളിലേക്ക് മാറാം. ഡിജിറ്റൽ പേയ്മെന്റുകൾ സ്വീകരിക്കുന്നത് ബിസിനസ് വരുമാനത്തിന്റെ കൃത്യമായ രേഖ ഉണ്ടാക്കും, ഇത് അടുത്ത ലോണിന് സഹായകരമാകും. Udyam രജിസ്ട്രേഷൻ ചെയ്യുന്നതിലൂടെ മറ്റ് MSME ആനുകൂല്യങ്ങളും ലഭ്യമാകും.
പതിവ് ചോദ്യങ്ങൾ (FAQ)
PM Mudra loan-ന് ഈട് വേണോ?
വേണ്ട. PM Mudra loan ഈടില്ലാതെയാണ് അനുവദിക്കുന്നത്.
PM Mudra loan-ന്റെ പരമാവധി തുക എത്ര?
Tarun Plus വിഭാഗത്തിൽ ₹20 ലക്ഷം വരെ; ഇത് മുമ്പ് Tarun ലോൺ തിരിച്ചടച്ചവർക്ക് മാത്രം.
വീട്ടമ്മമാർക്ക് PM Mudra loan ലഭിക്കുമോ?
അതെ. വരുമാനമുണ്ടാക്കുന്ന ബിസിനസ് പ്ലാൻ ഉണ്ടെങ്കിൽ വീട്ടമ്മമാർക്കും അപേക്ഷിക്കാം.
PM Mudra loan പലിശ എത്ര?
പലിശ ഓരോ ബാങ്കും നിശ്ചയിക്കുന്നതാണ്; അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് താരതമ്യം ചെയ്യുക.
Mudra കാർഡ് എന്താണ്?
പ്രവർത്തന മൂലധനം ആവശ്യാനുസരണം പിൻവലിക്കാൻ ഉപയോഗിക്കുന്ന RuPay ഡെബിറ്റ് കാർഡാണ് Mudra കാർഡ്.
ലോൺ തിരിച്ചടവ് കാലാവധി എത്ര?
ബാങ്കും ലോൺ തുകയും അനുസരിച്ച് സാധാരണയായി 3 മുതൽ 7 വർഷം വരെ.
ഉപസംഹാരം
സ്വന്തമായി സംരംഭം തുടങ്ങാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് ഈടില്ലാതെ മൂലധനം കണ്ടെത്താനുള്ള മികച്ച അവസരമാണ് PM Mudra loan. വ്യക്തമായ ബിസിനസ് പ്ലാൻ തയ്യാറാക്കി ഔദ്യോഗിക വഴികളിലൂടെ മാത്രം അപേക്ഷിക്കുക. തെരുവ് കച്ചവടക്കാർക്കുള്ള ചെറിയ ലോണിനായി ഞങ്ങളുടെ PM SVANidhi ഗൈഡ്, വീട് പദ്ധതിക്കായി PM Awas Yojana ലേഖനങ്ങളും വായിക്കുക. ആദ്യ ലോൺ ചെറുതാണെങ്കിലും കൃത്യമായ തിരിച്ചടവിലൂടെ ഘട്ടംഘട്ടമായി വലിയ തുകയിലേക്ക് വളരാൻ ഈ പദ്ധതി അവസരം നൽകുന്നു. സംരംഭക യാത്രയ്ക്ക് എല്ലാ ആശംസകളും.
